Банк отказал в открытии счёта: как не попасть в реестр дропов

Граждане России все чаще стали сталкиваться с отказами банков в открытии счетов и блокировками действующих счетов, на основании Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ. Он же «Реестр дропов».

Вместе с тем в ЦБ РФ «делают вид», что понимают об избыточных мерах, предъявляемым к банковским счетам граждан и юридических лиц.

Двойные стандарты в банковской системе

Представители ЦБ РФ и коммерческих банков, выступая на различных публичных мероприятиях, говорят об успехах, достигнутых в своей «священной» борьбе со своими клиентами!!! Забывая о том, что за счет кого они живут и процветают. Тактично умалчивают о том, как блокируют денежные средства клиентов и не отдают их в течение длительного периода времени, злоупотребляя законодательством РФ. Рассказывают о том, как они научились выявлять дропов и злоумышленников, использующих карты подставных лиц, тем самым нарушающих принципы, заложенные в 115 Федеральном законе «О легализации денежных средств». При этом сами совершают незаконные финансовые операции на счетах подконтрольных юридических и физических лиц. Явная политика двойных стандартов…

Иными словами, «де факто» банки на себя забрали функции органов исполнительной власти, с функциями ИФНС, в части проверки хозяйственно-экономической деятельности потенциальных клиентов, а также функции органов следствия и суда, изобличающих клиента в совершении противоправных действий и принятии решений в отношении дальнейшей судьбы такого клиента, нередко направляя его с «явкой с повинной» в органы МВД. Примеры таких действий замечены у крупных банков, таких как Альфа-Банк, Тинькофф Банк и ВТБ.

Реестры неблагонадежных клиентов

В полную силу заработал реестр «дропов» (блокировка по 161 ФЗ), про который я писал в ранних своих статьях. Попав в такой реестр, человек лишается возможности не только открыть счет в другом банке, но и получает приостановку\блокировку иных своих банковских счетов.

И если попадание в такой реестр происходит крайне легко и просто, то процесса выхода из такого реестра фактически не существует. Единственный способ выхода — это устранение причины внесения информации о клиенте в такой реестр.

Непрофессиональные оценки клиентов

Одним из самых «абсурдных» способов оценки клиента для открытия ему банковского счета и дальнейшего взаимодействия с ним является тест «на глаз», заключающийся в анализе внешнего вида клиента и того, как он отвечает на вопросы представителя банка. Вместе с тем осуществляется оценка сопровождающих лиц клиента и их наличия. Смотрят, как одет и с кем общается потенциальный клиент.

По внешней оценке определяют, открывает клиент карту\счет для себя или для последующей передачи третьим лицам. Но самое забавное, что все это делают люди, не являющиеся экспертами в психологии, не имеющие опыта в проведении следственных действий, а порой не имеющие экономического либо юридического образования, что требуется в ряде законов, применяемых к должностным лицам, работающим в финансовых организациях.

Давайте посмотрим на закон

Некоторые моменты в деятельности банков доходят до абсурда и откровенного нарушения законодательства РФ. Поясню: Федеральный закон «О легализации денежных средств…» 115-ФЗ запрещает банкам отказывать в открытии счета физическому лицу. Вы можете зайти в банк и заявить о том, что собираетесь совершать противоправные операции, определенные в вышеуказанном законе, и при этом сотрудники банка обязаны вам открыть счет!

П. 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определено, что кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением клиента — физического лица, а также клиента — юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

П. 2 ст. 846 ГК РФ говорится, что банк не вправе отказать в заключении договора банковского счёта за исключением случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на обслуживание или допускается законом и другими правовыми актами.

Выводы

Исходя из вышесказанного, банк не имеет права отказать физическому лицу в открытии счета. Доводы и ссылки банковских сотрудников на законы, внутренние положения, распоряжения при отказе в открытии счета незаконны. Вы можете зайти в банк с толпой сопровождающих вас людей, быть неопрятным, общаться по телефону и получать рекомендации, словом, делать все то, на что обращают внимание сотрудники банка при отказе в открытии счета.

— Банк не имеет права отказать физическому лицу в открытии счета.

— Ссылки сотрудников банка на законы, внутренние положения и распоряжения при таком отказе, по мнению автора, незаконны.

— Банк может отказать в открытии счета только юридическому лицу и в некоторых случаях ИП — по подозрению в сомнительной деятельности.

— Введение реестров дропов — не что иное, как «коллизия» норм права, когда одни законы начинают противоречить другим.

⚖️

Автор

Сергей

юрист, основатель Librabit и Librabitlaw

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста.