Доверенность на чужой счёт: чем рискует тот, кого назначили поверенным

Сегодня хочу рассмотреть такой часто задаваемый мне вопрос, как доверенность, выданная на управление счётом третьего лица, а именно дропа. Ввиду отсутствия знаний в этом правовом вопросе у моих читателей я решил раскрыть данную проблематику.

Как задумано законодателем и должно применяться на практике

Доверенность на банковский счёт/карту – это предоставление доверенному (поверенному) права распоряжаться счётом лица, выдавшего доверенность, в интересах владельца счёта. Данное действие не подразумевает, что поверенный или иное лицо будет использовать счёт в своих целях. Но особенно не подразумевает использование такого счёта в личных предпринимательских (коммерческих) целях третьих лиц!

Если вы используете доверенность правильно, какие-либо вопросы со стороны правоохранительных и иных государственных органов, скорее всего, не поступят. Однако в любом деле важны нюансы, которые могут изменить любую положительную ситуацию в сторону негативной.

Проблематика при работе с криптовалютами при арбитраже трафика (процессинг, P2P-арбитраж)

В настоящее время сложилась практика применения счетов физических лиц (дропов) в незаконных финансовых операциях (обнал, мошенничество). Такие операции стараются осуществить, прикрываясь совершением сделок с криптовалютой. Для этого недобросовестные участники рынка, вводя в заблуждение трейдеров и арбитражников криптовалют, получают доступ к таким счетам. Арбитражники криптовалют в погоне за высокой прибылью забывают о своей безопасности и ставят под удар своих сотрудников и партнёров.

Так, мошенник, предложив им повышенный процент от совершённых транзакций и/или рассказав ложную историю про «чистый трафик с гемблы», в которую все с радостью верят, притупляет бдительность, да они и сами рады обманываться в погоне за красивой жизнью.

В свою очередь, «замотивированный» арбитражник/процессер, заразившийся современной «золотой лихорадкой», начинает массово скупать карты «дропов». Одним из необходимых атрибутов при покупке карты является изготовление нотариальной доверенности. Такие доверенности оформляют в целях экономии денежных средств, чтобы не платить «дропу» за каждый выезд (в среднем от 1500 до 5000 рублей). Кроме того, доверенность снижает риск «потери» «дропа», когда тот отказывается от работы и перестаёт выходить на связь с покупателем банковской карты. А ездить приходится крайне много, в такой работе с банками, так как блокировки по 115-ФЗ происходят ежедневно. Часто вывод денег с заблокированного банковского счёта дропа может происходить более 2–3 недель. В течение этого срока арбитражники/процессеры на основании выданной доверенности могут посещать по 3–4 отделения банка ежедневно в поиске удачи и неосмотрительного банковского сотрудника, который позволит вывести со счёта заблокированные денежные средства без предоставления документов по запросу от финансового мониторинга банка (Прим. автора. «Зачем усложнять себе жизнь и платить деньги юристам? К юристу мы идём тогда, когда сделать уже ничего невозможно и, доведя ситуацию до абсурда, начитавшись «вредных» советов от «бывалых» в интернете»).

Когда в работе много счетов/пластика, то выезды в банк в безуспешных попытках снять деньги с заблокированного счёта могут сильно ударить по бюджету. Такая работа будет приносить убытки. Нужно ли это?

Проблематика применения доверенностей при работе с банковскими картами и счетами третьих лиц (дропов)

Всё начинается с нотариуса. Нотариусы являются специальным субъектом правоотношений, регулируемых законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, на которые распространяются положения статей 7 и 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ. А это значит, что при подозрении вас в совершении действий, которые подлежат «особому контролю», они сообщают в Росфинмониторинг, где в этот момент начинает формироваться «дело» в отношении того, на кого выдана доверенность (поверенного), либо такое «дело» дополняется новым фактом к уже имеющимся делам. О таких реестрах я писал ранее. Такие «дела» Росфинмониторинг направляет в следственные и налоговые органы для проведения на основании предоставленных документов проверки… Ну а дальше, уважаемые читатели, вы сами всё понимаете…

Кроме того, при совершении мошеннической либо иной незаконной операции, за которую предусмотрена ответственность в рамках уголовного законодательства, совершённой посредством использования банковского счёта, первое, что делают правоохранительные органы, – идут в банк и просят копию материалов «юридического дела» клиента либо делают их выемку. В нём и будет лежать доверенность того, кто приходил за деньгами или иным образом распоряжался счётом. Основное, что интересует правоохранительные органы на этом этапе, – это выписки по счёту и доверенности. Так как именно в доверенности указаны лица, имеющие непосредственные взаимоотношения с бенефициаром всей преступной цепочки. Такие лица могут рассказать, откуда поступали денежные средства, куда переводились или передавались. Впоследствии на основании показаний таких «поверенных», на которых выданы доверенности, правоохранительными органами будут проводиться опросы и следственные мероприятия для привлечения в дальнейшем к уголовной ответственности.

Казалось бы, простая доверенность и обычная рабочая ситуация, никакого криминала. Однако следствие видит всё иначе. Задача следствия – привлечь к ответственности всех, кого возможно. Планы по раскрываемости никто не отменял, такая у них работа… А то, что вы будете страдать, так вам думать нужно было, что вы делаете. Ещё в Древнем Риме говорили: «Закон суров, но это Закон» (dura lex, sed lex).

Лицо, которое имеет доверенность, попавшую в руки правоохранительных органов, неминуемо будет вызвано на допрос. А там уже в зависимости от ситуации, обстоятельств дела, СКАЗАННЫХ СЛОВ ВО ВРЕМЯ ПРОВЕДЕНИЯ ДОПРОСА/ОПРОСА и роли такого лица в преступлении будет определяться его степень ответственности следователем по своему усмотрению! Один человек решает судьбу другого человека…

И вот тут возникают превратности судьбы: поверенный может остаться как в статусе свидетеля, так и получить статус подозреваемого и обвиняемого с последующим лишением свободы.

Вывод

— Доверенность на счёт даёт право распоряжаться им только в интересах владельца и не предполагает использование счёта в коммерческих целях третьих лиц.

— Нотариальная доверенность оставляет след: нотариус может сообщить в Росфинмониторинг, а при расследовании правоохранительные органы запрашивают в банке выписки и доверенности.

— Поверенный неминуемо будет вызван на допрос; его роль и сказанные слова определяют, останется ли он свидетелем или станет подозреваемым и обвиняемым.

— Погоня за высокой прибылью в арбитраже криптовалют ставит под удар самого арбитражника, его сотрудников и партнёров.

⚖️

Автор

Сергей

юрист, основатель Librabit и Librabitlaw

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста.