Опасен ли p2p-арбитраж крипты и законен ли он: ответы юриста

Приветствую Вас, уважаемые читатели! Представляю вам ответы юриста на наиболее распространённые и злободневные вопросы о криптовалютах, процессинге, работе в сфере арбитража криптовалют.

Опасен ли P2P-арбитраж? Является ли это законной деятельностью?

Это очень интересный вопрос.

Сам по себе арбитраж криптовалют никаким образом не обременён запретами, крипту разрешается использовать в инвестиционных целях, хранить. Установлен запрет на использование криптовалюты как средства платежа.

Не определён статус обменников криптовалют. Как мы знаем, при работе с фиатными денежными средствами существует Инструкция Банка России от 27.02.1995 № 27 «О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками», в которой есть требования к таким обменным пунктам, их защищённости, сертификации и наличию лицензии банка.

Пока обменники находятся в серой зоне. И тут всё зависит от ЭПР, который сейчас вводит ЦБ в сфере майнинга. Если эксперимент пройдёт удачно, то скорее всего эту деятельность выведут в официальное «поле», но и наложат кучу ограничений, что существенно сузит возможности входа в нишу обычных людей, не обременённых большими финансами и административными ресурсами.

Опасна ли обработка платежей? Является ли это законной деятельностью?

В законе нет понятия «обработка платежей». Фактически это аналог деятельности банков — их РКО.

Есть много вопросов у законодателя по этой деятельности, но они упорно закрывают глаза, делая вид, что не замечают такой деятельности. Опасность же исходит не от самой обработки, а от трафика, который там прогоняют. Так, процессеры предполагают, что обналичивают деньги с гэмблы, adult, ошибочно полагая в чистоте такого трафика. Однако такой трафик в один миг может быть приравнен к «пособничеству в совершении преступления».

Давайте разберём:

— Игорный бизнес: 1 июля 2009 года ведение игорного бизнеса было запрещено на территории России, за исключением пяти специально организованных игорных зон. УК РФ, статья 171.2 «Незаконные организация и проведение азартных игр».

— Adult: УК РФ, статья 242 «Незаконные изготовление и оборот порнографических материалов или предметов».

— Наркотрафик: с ним, я думаю, и так всё понятно.

Пока за это не привлекают к ответственности, но это только «пока».

Основная опасность — риски принятия денег от мошенников («треугольники») и наркотрафик. Это самые основные риски, по моему мнению.

Белый трафик. Всегда забавляли такие термины в финансовой сфере. Если вы знаете бенефициара денежных средств, откуда эти деньги им были получены, все ли налоги оплачены, тогда можно говорить об «условно» белом трафике! Почему условно? Люди врут, про это не стоит забывать.

Давайте возьмём простой пример. У вас в банке на счету лежит 1 000 000 рублей. Вы можете пойти и без проблем его забрать, не оплачивая никому комиссию 4–8% и более. В реальности мерчант платит за такую обработку трафика 10–20%, с учётом интересов трейдеров, площадок и сопутствующих расходов.

А вот теперь вопрос, который пусть задаст каждый наш зритель самому себе: «Готов ли я отдать 200 000 рублей с 1 млн рублей за то, что мои „белые деньги“ мне кто-то снимет?»

Думаю, для всех ответ очевиден, а раз так, то для чего-то это нужно? Именно в этом и кроется суть такой работы и псевдобелого трафика. В нашем же случае это не белый трафик, и всё отношение правоохранителей к нему может измениться в один момент. Как это уже было на примере ст. 187 УК РФ.

30 июля ввели закон о регулировании оборота криптовалют и майнинга в России. Как это повлияет на рынок P2P и обработки?

Данный закон устанавливает экспериментальный правовой режим в сфере майнинга криптовалют в силу невозможности оплачивать зарубежные товары, от которых наша страна критически зависит. Таким образом, финансовые власти хотят обойти запрет на использование платежей из России. По моему мнению, они бы не вводили криптовалюту в оборот, если бы не этот фактор. Так как ЦБ на протяжении долгих лет относил криптовалюту к суррогатам и всячески боролся с ней, препятствуя её распространению либо делая вид, что не замечает её.

Соответственно, на секторе обмена в моменте это никак не отразится, однако после окончания экспериментального правового режима и если тот будет признан удачным, возможно распространение влияния законодательства на иные сферы, связанные с криптовалютой, в том числе и обмен.

А так как законов для людей практически не водится нашим законодателем, то нужно предполагать, что будут установлены нормативы и ограничения, различные сертификации и лицензионные требования к помещениям, в которых будут происходить такие обмены, соответственно создадут тотальный контроль со стороны государства. Вход в эту нишу станет практически невозможным для обычных людей, всё заберут под себя люди с особыми преференциями.

4 июля обновили 161-ФЗ. Были ли у тебя уже случаи в практике, где честных людей обманули и отменили перевод?

Касательно 161-го Федерального закона о национальной платёжной системе и введения возможности банков приостанавливать, а также возвращать платежи. Такое нововведение даёт обширное поле деятельности для мошенников, которые активируются и разработают различные стратегии и тактики по применению нового законодательного механизма уже в кратчайшие сроки. А мысли мошенников формируются очень быстро, и их достаточно большое количество говорит о том, что этим правом будут очень сильно злоупотреблять в ближайшее время. Одним из примеров таких злоупотреблений я вижу приобретение различных товаров через интернет-площадки продажи товаров и доски объявлений: при этом под удар попадут вещи, которые не требуют государственной регистрации и которые легко забываются на вторичном рынке, например телефоны, возможные ювелирные изделия, предметы ценностей.

На данный момент есть только кейсы о том, что банки пытаются отстраниться от возникших из-за них проблем, предоставляя клиентам банка информацию о том, что им стоит воспользоваться судами, если они имеют претензии к отправителю денежных средств, либо постараться урегулировать вопрос с отправителем самостоятельно.

Сейчас мы готовим коллективные иски, к разбирательству по которым будем привлекать как банки, так и отправителей денежных средств.

С 1 ноября вступит в силу закон, запрещающий предложение неограниченному кругу лиц цифровой валюты, а также товаров, работ и услуг в целях организации обращения. Для чего ввели этот закон и как он повлияет на рынок?

Это, грубо говоря, запрет на рекламу своей деятельности в крипте. Как ранее я уже говорил, Центральный банк России считает криптовалюту суррогатными валютами. Именно поэтому его целью является сдерживание распространения альтернативных валют, создаваемых на принципах DeFi. Вы же прекрасно понимаете, что реклама криптовалют — это не что иное, как мотивация людей заниматься криптовалютами, вовлечение новых лиц. Другими словами, всё то, с чем Центральный банк борется. Центральному банку необходимо соблюдать статус-кво на возможность проводить эмиссию денежных средств.

Влияние этого закона на рынок — повлечёт за собой уход всех участников в теневую сферу деятельности.

Деятельность в криптовалюте и интерес людей к ней не пропадут, скорее даже вырастут. Возьмите тот же обнал. Сколько лет с ним ведут активную борьбу? ФЗ-115 от 2001 года. Всё это время его запрещают, множество людей посадили за это, но тем не менее всё равно находятся те, кто им пользуется и оказывает такие услуги. То же самое будет и здесь.

Как не попасться на треугол?

Самый эффективный способ избежать треугольника — знать своего контрагента. Однако мы с вами понимаем, что в крипте это практически невозможно, отсюда и риски треугольника. Максимум, что можно сделать, — только снизить такие риски. Снизить их можно тем, что просить фотографию карты и паспорта владельца карты, а также его лицо. При совершении платежа просить ставить пометку о том, что это возврат долга, но опять же в этом случае возникают вопросы по 115-му федеральному закону. Так, если вам будет приходить много платежей с таким назначением, вы получите блокировку счёта. На сегодняшний день не существует волшебной таблетки, которая избавит вас от этой беды. Предотвратить её можно только внимательностью к лицам, с которыми совершаете сделки, и вашим везением.

Отдельно хочу обратить ваше внимание на такую всеобщую ошибочную рекомендацию, как «написание в назначении платежа части номера сделки/ордера». Вы должны понять, что для банка, а также для правоохранительных органов ваш ордер, который вы предоставляете, не более чем красивая бумажка. Так как деятельность криптовалютных бирж осуществляется вне рамок правового поля на территории Российской Федерации, Центральный банк Российской Федерации не осуществляет за ними никакого надзора, отсутствуют механизмы лицензирования, нет сотрудников, которые будут соответствовать требованиям, обычно предъявляемым к сотрудникам профессиональных участников рынка ценных бумаг, всё это в совокупности говорит о том, что эти биржи находятся вне правового поля, а соответственно государство не должно защищать интересы участников такого рынка. Исключения составляют откровенно мошеннические действия, совершённые с использованием криптовалют. Даже передача криптовалюты, по факту, — это передача актива, который не имеет определения и ценности с точки зрения российского законодательства.

Все те документы, которые правоохранители принимают в части расследования преступлений по треугольникам, они берут на своё личное усмотрение. Однако такие документы нужно предоставлять вдумчиво, так как, предоставив такие документы, вы уходите от ответственности по ст. 159 УК, однако можете сами стать обвиняемым по ст. 187 УК РФ. Прецеденты уже имеют место быть.

Что делать, если уже попался на треугол?

В случае если вы уже попали в треугольник, то выходов из него не так много. Нужно понимать, что ответственность за треугольник бывает уголовная, гражданская и гражданский иск в рамках уголовного процесса.

Если вас вызвали в отдел полиции и опросили по треугольнику, вы предоставили документы о том, что не имели умысла в совершении мошеннических действий, в этом случае возможно избежание уголовной ответственности. Однако ничто не мешает заявить к вам гражданский иск о неосновательном обогащении. Такие иски крайне тяжело отбить. Для этого необходимо смотреть, на основании чего он заявлен, смотреть, был ли уведомлён человек о характере производимых операций и совершал ли он такие сделки.

Существуют способы выхода из треугольника — в виде регрессных рисков, через них взыскивать свои долги с реально виновных лиц, при этом выплатив потерпевшим ранее из своего бюджета. Выплата денежных средств пострадавшему не всегда является хорошим вариантом, так как это можно развернуть в сторону того, что вы являетесь участником преступления, обо всём знали и таким образом пытаетесь снизить свою вину. Любой из этих случаев нужно рассмотреть индивидуально.

Что можно сделать дропу, если он украдёт деньги со своей карты?

Если дроп украл денежные средства с карты, с точки зрения законодательства он забрал свои денежные средства со своего счёта. Применение к нему мер физического воздействия недопустимо, в противном случае можно получить 163-ю статью Уголовного кодекса за вымогательство. В данном случае вы должны заявить всё тот же иск о неосновательном обогащении в гражданский суд. Только так вы можете забрать денежные средства, не нарушив закон. При этом мы прекрасно понимаем, что в случае работы с процессингом, когда на карту поступает большое количество платежей от неизвестных лиц, сделать это крайне сложно, поэтому существуют альтернативные способы, но они сложно применимы и их законность оставляет желать лучшего.

Законно ли покупать карты у дропа?

Касательно карт. Для начала я хотел бы поговорить о природе происхождения карты. Карта выдаётся вследствие заключения договора между банком и клиентом. В случае передачи карты другому лицу должен быть привлечён банк как одна из сторон, участвующих в этом договоре. Соответственно, если вы не уведомляете банк и не привлекаете его как третье лицо в этот договор/соглашение/устную сделку, то данный договор является недействительным. Более того, законодательство не подразумевает передачу карты третьим лицам. Подразумевается, что это личный счёт человека, как кошелёк, который никому не передаётся.

На основании доверенности человек передаёт право управления деньгами на счёте, принадлежащими этому человеку, владельцу счёта, который он получил в результате своей деятельности. Доверенность не даёт вам право осуществлять коммерческую деятельность или любую иную деятельность в своих интересах, исключая интересы владельца счёта.

Что же касается заключения агентского договора, то данный договор является скорее проблемой для трейдера, который заключил такой договор. Поясню. В случае заключения такого договора с дропом и возникновения проблем дроп, без всяких сомнений, предоставит такой договор правоохранительным органам, тем самым предоставив железобетонные доказательства вины приобретателя такой карты. Выводы делать вам.

Далее 115-й закон: анкеты по идентификации клиентов и выгодоприобретателей — все имеют пункт про бенефициарного владельца. Передача карты влечёт необходимость предоставления таких сведений, но этого также не делает никто. И все эти вещи направлены на борьбу с использованием счетов и карт подставных лиц.

Что будет, если работать по карте несовершеннолетнего?

Карты несовершеннолетнего таят в себе множество проблем, и главная проблема — это родители. Вы не знаете полномочия и возможности этих родителей, не знаете их социальный статус, вы не знаете о них ничего. Бывали случаи, когда родители, узнавая о картах своих детей, которые они продали, возбуждали уголовные дела по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в отношении трейдеров и дроповодов, которые занимались скупкой карт и работой по таким картам. Помимо этого, существуют сложности с выводом денежных средств с таких счетов. Банки могут накладывать ограничения на снятие наличных средств, в связи с чем приходится вызывать опеку либо родителей, что также вызывает массу проблем и сложностей.

Не меньшая проблема — ответ на запрос об источнике происхождения средств у лиц до 18 лет.

Можно ли как-то обезопасить себя от кражи денег дропами?

Нет. Нельзя украсть у себя то, что принадлежит тебе на основании закона. Денежные средства, находящиеся на счетах дропов, — это их личные денежные средства! Применение долговых инструментов по отношению к дропам влечёт риск привлечения к ответственности по ст. 163 УК РФ.

Если вдруг домой пришли с обыском, что стоит говорить и как следует себя вести?

Воспользуйтесь своим правом на защиту! Для этого есть:

— ч. 1 ст. 48 Конституции Российской Федерации, которая определяет, что каждому гарантируется право на получение квалифицированной юридической помощи;

— статья 50 УПК РФ — приглашение, назначение и замена защитника, оплата его труда.

Наблюдайте за тем, что делают сотрудники. Если у вас есть сейф, откройте его, либо его вскроют, применив спецсредства. После этого сейфом пользоваться не получится, ему будет место в металлоломе.

Не храните много наличных денежных средств дома, то же самое относится и к драгоценностям.

Мысли выкинуть технику и документы в окно: не стоит, их там уже «ловят» сотрудники.

Телефон и компьютерная техника: телефон, если вы имеете на нём компрометирующую информацию, лучше всего положить на 5 минут в микроволновую печь; правда, и доступа у вас потом к этой информации также не будет.

Для тех, кто работает по доверенностям. Были случаи, что человека МВД вызвало на допрос, т.к. на него было оформлено много доверенностей. Знаешь ли ты ещё такие ситуации? Что делать, чтобы не попасть в такие ситуации и как себя в них вести?

Нет. Пока таких прецедентов не было. Но реестр таких лиц уже ведётся несколько месяцев. Я думаю, что всё впереди. Ждём осень.

Все банки ведут юридическое дело клиента. В него подкладываются все документы, которые передаёт клиент, а также все документы, в том числе и доверенности. Все прекрасно понимают, что если лицо подставное, то оно, скорее всего, не будет обладать информацией о бенефициарных владельцах денежных средств, проходящих по его счёту, а также лицах, которые управляют этим счётом. Но это не относится к лицам, которые по доверенности приходят и совершают какие-либо действия. Эти лица следствию более интересны, так как именно они, получая эти деньги, их кому-то передают, от кого-то получают указания к работе, и в случае возникновения треугольников и возбуждения уголовных дел следствие с радостью опрашивает этих лиц.

Были случаи, когда МВД вызывало на допрос таких поверенных. Задавали вопросы о некоторых из лиц, которые выдавали доверенности, и о совершённых операциях по банковскому счёту.

Не попасть. Не светить без лишней необходимости доверенностью. Тут риск, который каждый принимает на себя самостоятельно. В случае проблем — звонить адвокату и не говорить лишнего.

Что будет, если принимать грязные деньги? И какие деньги являются чистыми, а какие грязными?

Грязные деньги — это все деньги, которые получены незаконным путём либо с деятельности, которая запрещена законом. Как я уже ранее говорил, деятельность азартных игр — это незаконная деятельность, деятельность по распространению порнографических материалов также является незаконной деятельностью, деятельность от продажи наркотических средств также является незаконной деятельностью, и денежные средства, полученные с треугольников и мошеннических схем, также являются грязными денежными средствами. Чистыми денежными средствами являются деньги, которые вы получили официально, на основании договоров, по итогам выполненных работ, из которых вы уплатили все налоги, предусмотренные налоговым законодательством.

Может ли прийти налоговая и запросить налоги по переводам от физлиц?

Физлица обязаны платить налоги с доходов. С каждого поступления денег российские граждане платят 13 или 15% — зависит от суммы дохода. Иностранцы платят 30%, если доход получили в нашей стране. Это положения ст. 207, 224 НК РФ. Любое физическое лицо должно подавать до мая следующего года за истёкшим годом налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ о денежных средствах, которые оно получило в виде дохода, а также заплатить с них налоги. Если по счёту физического лица проходили денежные средства, то налоговая имеет полное право запросить информацию по таким переводам. Соответственно, при таких запросах и проведении проверок налоговая просит предоставить документы на произведённые затраты. В случае если вы не можете предоставить документы, обосновывающие затраты, то вам насчитывается налог со всей суммы, прошедшей по счёту. У меня уже есть прецедент, когда ко мне обратился клиент и ему налоговая насчитала задолженность свыше 1 млрд руб.

Как часто стоит проверять крипту на AML?

Всегда. Любую транзакцию. Так как делают это банки. Если криптовалюту не проверять на чистоту, вы рискуете её лишиться, особенно при выводе на внешние биржи типа Bybit, Binance.

Как стоит себя вести с банками, когда они «беспредельничают» и не отдают деньги после ФЗ?

Нет такого понятия, как «беспредел банков». В банках чётко придерживаются законодательства, а именно 115-го Федерального закона, по которому предусмотрена обязанность клиента предоставлять документы по запросу банка, а банк, в свою очередь, имеет полное право не отдавать клиенту денежные средства, пока он не получит ответ на все свои вопросы. При этом там сказано, что запрос таких документов не является нарушением коммерческой тайны. Более того, в федеральном законе 115-ФЗ сказано, что в случае если клиент понёс какие-то убытки по вине банка в рамках исполнения 115-го закона, то такие убытки банками оплате не подлежат. Денежные средства банк имеет право держать на счёте и не отдавать клиенту бесконечно долго, нормативно такие сроки нигде не предусмотрены, соответственно, все денежные средства, которые банк вам отдаёт, — это исключительно инициатива банка, и вы должны быть ему за это в большей степени благодарны. Если банк будет исполнять закон в том виде, как предусмотрено с формальной точки зрения, то клиенты деньги могут не забрать никогда.

Если «заскамили» на бирже, возможно ли как-то вернуть свои деньги и найти злоумышленника?

Если вас «заскамили» на бирже криптовалют, то в силу того, что данная деятельность находится вне рамок правового поля, а биржа находится за пределами Российской Федерации, наши правоохранительные органы не имеют фактически никаких возможностей получить оттуда информацию и проводить расследование. Также на это сказывается напряжённая международная обстановка в последние несколько лет. Правоохранители могут запросить информацию на бирже, а могут и не запросить, понимая сложность получения такой информации. По большей части такие дела стараются не расследовать. Все, кто говорит о возможности возврата денежных средств, лукавят и обманывают своих клиентов, хорошие кейсы мне не известны. Волшебные способы взыскания и возврата денежных средств — не более чем фикция. Но это всё про рынок РФ.

Я допускаю, что такие способы возможны на территории стран, где официально зарегистрированы такие биржи и они действуют на основании регионального законодательства. С точки зрения правоприменительной практики.

При этом все биржи стараются не связываться с клиентами из Соединённых Штатов Америки, так как за ущерб своим гражданам американцы наказывают очень строго, невзирая на то, в какой стране зарегистрирована и осуществляет деятельность финансовая организация, откуда родом такие злоумышленники. Практически любая биржа, в том числе Garantex, в своих правилах прописывает, что не обслуживает граждан Соединённых Штатов Америки, в попытке избежать ответственности за ущерб гражданам США. Этого все боятся!

187 УК РФ — насколько она страшна в P2P и обработке?

Это мой любимый вопрос.

Примерно в начале лета этого года в Министерстве внутренних дел стали формироваться отделы по работе с криптовалютными преступлениями. В настоящее время формируются такие отделы, набираются сотрудники, пишутся методические материалы. По моим сведениям, осенью начнётся активная фаза их деятельности. Кроме того, правоохранителями, пока на территориях округов, даны указания и рекомендации о проведении расследований по статье 187 Уголовного кодекса Российской Федерации. В случае если у вас находят банковскую карту либо установленное приложение на компьютере или в телефоне множества лиц, и вы не сможете подтвердить, что не знали о деятельности и не возьмёте на себя всю степень ответственности за совершённые операции, то в этом случае будут привлекать к уголовной ответственности по статье 187 Уголовного кодекса. Такая информация получена мной ещё в первой половине лета 2024 г., и я ожидаю, что наиболее активную фазу это всё примет где-то в октябре. Сажать будут!

Какие бы ты советы дал начинающим трейдерам?

Оценить риски и прибыль. Если вы этим занимаетесь, то этим нужно заниматься структурно, правильно, продумав риски и их решение. Зарабатывать «на поддержание штанов» можно. Но риск не оправдан.

Вывод

— Сам по себе арбитраж криптовалют не запрещён, но опасность исходит от трафика, который проходит через обработку платежей: деньги от мошенников («треугольники»), азартных игр, adult-контента и наркотрафика.

— «Белый трафик» бывает только условным: знать бенефициара, источник средств и уплату налогов в крипте практически невозможно.

— Покупка карт у дропов, работа по доверенностям и чужим картам влекут риск уголовной ответственности (ст. 187, 159 УК РФ) и гражданских исков о неосновательном обогащении; давление на дропов — риск по ст. 163 УК РФ.

— При проблемах с правоохранителями — пользоваться правом на защиту и звонить адвокату, не говоря лишнего.

— Если занимаетесь этим, то структурно и с продуманными рисками: «на поддержание штанов» заработать можно, но риск не оправдан.

⚖️

Автор

Сергей

юрист, основатель Librabit и Librabitlaw

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста.