Криптообменник забрал деньги? Как мошенники выстраивают доверие

Криптовалюты всё плотнее входят в жизнь людей по всему миру, но вместе с ними растёт и число мошенников. Автор рассказывает, почему в России нет официальных обменников и бирж, как недобросовестные организации выстраивают доверие клиентов и какие правила помогут не потерять деньги.

Отношение государства к криптовалютам

Криптовалюты всё плотнее входят в жизнь людей по всему миру, и тому множество причин, например скрытость от надзора регуляторов и отсутствие единых центров эмиссии, неподверженность санкциям, анонимность и многое другое. Однако всё это было в начале зарождения криптовалют. Сегодня всё больше государств хотят получить контроль над криптовалютами, их эмиссией, контролировать потоки и людей (кошельки), которые ими пользуются. Правительство РФ не исключение, хотя, порой, по принимаемым им действиям создаётся впечатление, что они вообще не понимают, что такое криптовалюты, и принимают такие решения, которые говорят о том, что они «круглое носят, а квадратное катают».

У ЦБ РФ и правительства России отношение к криптовалютам как к денежному «суррогату». В правительстве подразумевают, что криптовалюты несут угрозу финансовой системе государства, и всячески это публично декларируют. Однако в реальной жизни «наши» депутаты и члены их семей активно используют криптовалюты в повседневной жизни, не афишируя это, совершая через них всё то, что они сами запрещают с голубого экрана телевизора. Парадокс?

Безусловно, будь я со стороны власти, я рассуждал бы аналогично и принимал те решения, которые были бы выгодны мне. Никто не думает о «большинстве» населения, так как власть всегда сосредоточена в руках «меньшинства», это исторический факт. Причина такого отношения к альтернативным валютам (денежным суррогатам) проста: теряется одна из важнейших функций государства — «контроль» за деньгами и возможность их печатать (эмиссия), а равно, контролируя финансовые потоки, направлять деньги на нужные (вопрос кому…) задачи и забирать у тех, кто стоит в противовес интересам лиц, у которых находится контроль над денежными средствами.

Не имей государство в своём распоряжении такой «инструмент», то и существование государства стояло бы под вопросом. Не стоит забывать и о такой функции денег, как контроль над финансами граждан, с возможностью их изъятия, а значит, и управления гражданами.

По моему мнению, по этой причине отсутствует лицензирование криптовалютной деятельности в части обмена криптовалют и, как следствие, отсутствуют официальные криптовалютные биржи и обменники. Отсутствие регулирования и признания со стороны государства не означает, что такие организации не существуют и тем более не ведут такую деятельность. Они есть и в криптосообществе широко известны.

Сложности в рекламе и продвижении услуг финансовых организаций

Финансовые организации, к которым относятся и криптовалютные обменники с криптобиржами, в силу сложившейся практики в СМИ испытывают сложности с размещением рекламы.

Безусловно, прямого запрета на рекламу криптовалютного обменника и криптовалютной биржи в ст. 7 и ст. 28 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» не содержится, но тем не менее сами СМИ предпочитают не рекламировать финансовые организации, выставляя неформальный запрет на рекламу финансовых услуг.

В большинстве случаев доступ к рекламе в СМИ есть только у банков, имеющих лицензию ЦБ РФ, так как СМИ боятся последующих репутационных рисков и разбирательств с правоохранительными и надзорными органами.

Как криптовалютные обменники продвигают и рекламируют свою деятельность

Микрофинансовые организации, финансовые пирамиды, псевдоброкеры («кухни»), различные «консалтинговые» организации, представляющие иностранные финансовые организации, имеющие лицензию в «банановых» республиках, где для получения финансовой лицензии нужно выполнить минимальный набор формальных требований, сводящихся к оплате различных сборов и пошлин, рекламируют свою деятельность в различных социальных сетях, «запрещеннограмме» и Telegram, чего в настоящее время им достаточно в большинстве случаев. Многие «мошенники» используют услуги всем ненавистных колл-центров, способных заговорить граждан и понудить их к совершению необдуманных действий (от автора: «ОСУЖДАЮ»).

Доверие клиента — основа деятельности финансовой организации

Большинство финансовых организаций, занимающихся «незаконной» деятельностью, всегда стремятся громко заявить о себе, а также сформировать у будущего клиента чувства «доверия и безопасности». Применяется практика афиширования ничего не значащей «лицензии», выданной в иностранной юрисдикции, с отсылкой к тому, что их деятельность законна и соответствует правовым нормам, или как минимум их не нарушает. Дополнительно используются уловки со страхованием своей деятельности и рекомендациями от именитых партнёров.

Всё это делается для того, чтобы усыпить бдительность клиента и вызвать у него доверие к своей деятельности, нередко оказывающейся преступной.

Как к этому относиться, остаётся на усмотрение каждого, но лично для меня это НАГЛАЯ ЛОЖЬ, а значит, и ждать от таких организаций честного отношения к клиентам и партнёрам неразумно, так как они могут обмануть любого. Наиболее часто деятельность таких организаций заканчивается закрытием «в один миг» с воровством денег клиентов. Рекомендации оказываются фиктивными в момент чрезвычайного происшествия, а страховки недействительными по надуманным основаниям и т.д.

Репутация

Репутация, пожалуй, является наиболее значимым элементом формирования доверия у клиентов. Финансовая организация, потерявшая своё лицо (репутацию), становится изгоем. Она теряет клиентов и, как следствие, их денежные средства, являющиеся основой деятельности. В большинстве случаев собственных денег у финансовых организаций нет, если не брать в учёт «кассовый разрыв», или, проще говоря, убыток, формируемый из денег клиентов.

Поэтому все финансовые организации, без исключения, боятся плохих отзывов клиентов, негативных статей в СМИ и у профильных блогеров, в связи с чем делают ВСЁ, чтобы не допустить лишнего негатива к своему «бренду». Так, например, многие лица, работающие с криптовалютами, знают, как банки трепетно относятся к негативным отзывам на «Банки.ру».

Суды с организациями, не имеющими регистрации в РФ или имеющими лицензию за её пределами

Интересным с точки зрения права является подсудность таких организаций и возможность предъявления к ним каких-либо исковых требований со стороны пострадавших лиц.

На моей практике бывали случаи, когда по халатности и при наличии преступного умысла сотрудников финансовой организации «сливались» данные, являющиеся критически важными и чувствительными, например: информация о клиентах и их оборотах, счетах и заявках клиентов, остаток депозита на счёте клиента и в организации в целом, пароли доступа к аккаунту клиента, пароли для получения доступа к счетам и внутренней информации всей организации, устройство защиты и применяемые меры безопасности и т.д.

Так как иски преимущественно заявляются по месту регистрации ответчика, а подсудность (примечание: суд, который будет рассматривать спор) в заключаемых договорах, в том числе и договорах публичной оферты, установлена договорная, как правило, в стране регистрации такой финансовой организации и в юрисдикции лицензирующего органа, который выдал «банановую лицензию», то и судебные иски заявляются в той юрисдикции.

Путём подмены понятий и злоупотребления доверием клиентов на территории РФ может быть зарегистрировано юридическое лицо для ведения деятельности (аренда помещений, придание формального статуса законности, трудоустройство сотрудников), а реальная деятельность, в том числе и работа с деньгами клиентов, ведётся через иностранное юридическое лицо, которое берёт на себя обязательства перед клиентами.

Рекомендации

— Не работайте с обменниками по предоплате. В случае необходимости обменять криптоактивы пользуйтесь методом «Со стола».

— Читайте отзывы про организации в интернете. Критически относитесь к положительным, так как отдел маркетинга часто делает положительные отзывы для работы с «репутацией».

— Не работайте с организациями, зарегистрированными в иностранных юрисдикциях, без крайней необходимости.

— По возможности знакомьтесь с руководством компании и просите все ваши договоры подписывать лично в вашем присутствии (важно в случае возбуждения уголовных дел).

— Не доверяйте рекламе.

— Не доверяйте менеджерам. Они разбегаются быстро, не оставляя следов, но правоохранители их находят при необходимости.

— Бойтесь красивых и дорогих офисов! Нередко их оплачивают за счёт денег клиентов.

— Критически относитесь к различным «тусовкам» и увеселительным мероприятиям, проводимым финансовыми организациями. Их цель — усыпить бдительность действующих и новых клиентов и привлечь от них дополнительные денежные средства, как правило, перед ЗАКРЫТИЕМ (на профессиональном жаргоне — «долив»).

Вывод

— Отсутствие регулирования и лицензирования обмена криптовалют не означает, что обменники не работают: они есть и в криптосообществе широко известны.

— Недобросовестные организации строят доверие на рекламе, «лицензиях» из «банановых» юрисдикций, страховках, отзывах и красивых офисах, а их деятельность часто заканчивается закрытием «в один миг».

— Иски к организациям с иностранной регистрацией, как правило, придётся подавать в юрисдикции, указанной в договоре.

— Не работайте по предоплате, критически относитесь к отзывам, рекламе и менеджерам и по возможности подписывайте договоры лично.

⚖️

Автор

Сергей

юрист, основатель Librabit и Librabitlaw

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста.