Мошеннические схемы с цифровым рублем: мнение эксперта

Термин «цифровой рубль» оброс большим количеством мифов и фейков. Данное явление не могло обойти стороной и мошенников.

Граждане столкнулись с новым видом мошеннических схем. Злоумышленники делают рассылки от имени Банка России, в которых предупреждают, а скорее вводят в заблуждение, что наличные и безналичные рубли — это «устаревший формат», их необходимо обменять на цифровую валюту. Для этого требуется перевести деньги на некий спецсчет, и желательно срочно. Если не поступить так, как говорят аферисты, то деньги на банковской карте человека просто «сгорят».

Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?

Это принципиально разные вещи. У криптовалюты нет единого эмитента и не существует единого центра, который нес бы обязательства по ней («Децентрализация» либо «DEFI»/ «Decentralized Finance»). Именно этот принцип стоял в момент формирования и популяризации криптовалют, помимо этого в криптовалюты вкладывалось условие «анонимность» и «безопасность».

В настоящее время, все это утрачено. Введены процедуры KYC обязывающие раскрывать данные владельцев кошельков, на которых лежат криптоактивы, криптовалюты активно воруются и блокируются на биржах из-за различных незаконных действий.

Цифровой рубль — это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Выпускать цифровые рубли будет Банк России. Но это в планах.

Система «Цифрового рубля» не проработана, его не существует в реальном применении. Все оканчивается на уровне разговоров и вбросов в СМИ. Система не проработана, законы не приняты.

1. Почему тематика цифрового рубля привлекательна для мошенников?

Мошенникам интересны новые «истории», которые не заезжены в других «SCAM» проектах.

Криптовалюты стали частью нашей жизни, про нее говорят все, начиная от бабушек на лавочке и заканчивая СМИ, создано множество интернет-площадок, посвященных тематике криптовалют.

Все новые долларовые миллионеры, за последние годы, выходцы из сферы IT, да и наше уважаемое правительство, во главе с ЦБ РФ, постоянно сообщают о криптовалютах. ЦБ РФ издает законы (Федеральный закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020 N 259-ФЗ, Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ), внедряет реестр операторов обмена цифровых валют и реестр операторов цифровых валют. Все это, в совокупности, создает благотворную почву для мошенников.

Так как люди уже проинформированы, но толком не понимают принципов и механизмов функционирования криптовалютного рынка, можно на этом сыграть и введя людей в заблуждение, присвоить их денежные средства. Ровно то же относится и к цифровому рублю.

2. Какие схемы используют мошенники?

Схемы просты и проверены десятилетиями, они доказали свою эффективность, а потому в них вносятся незначительные изменения. Приведу примеры известные мне:

1) Колл центр обзванивает людей (далее – «Жертва») из телефонных баз, полученных незаконным путем, и сообщает им о том, что их средства под угрозой Например, доступ получили мошенники, либо скоро произойдет обмен и переход национальной финансовой системы на другой тип валюты. В результате чего, «жертва» может потерять свои денежные средства.

2) Может быть задействован иностранный инвестиционно- финансовый «Брокер» (профессиональный участник рынка ценных бумаг), так называемые «кухни». Такой Брокер создаётся для осуществления «псевдо» биржевых операции, а ровно для реализации преступного умысла. Брокер регистрируется в иностранной юрисдикции, имеющей минимальный набор требований для выдачи лицензии, на осуществление финансовой деятельности. Такие организации не имеют офисов и не осуществляют реальную хозяйственную деятельность.

Процесс обмана: «Жертве» рассказывают о невероятно секретном и успешном Брокере, который известен только собеседнику «Жертвы», все это преподносится под условием тайны и секретной информации. Рассказывают невероятную историю успеха и полученного дохода в прошлом периоде, подкрепляя это красивыми картинками с нарисованными графиками. Иной раз снимают видео ролики, с довольными клиентами. Все это делается для того, чтобы усыпить бдительность «жертвы».

В конце разговора, «жертве» обещают повышенную доходность, после вложения денежных средств в инвестиционные продукты, номинированные в цифровых активах.

3) Используется такой же инвестиционный Брокер, о котором я рассказал выше, но суть обмана сводится к предложению клиенту «поиграть» на бирже самостоятельно, предварительно научив его на тренажере. Так же, предлагается «свой» Брокер из большого списка других. Мотивировка проста: «мы его проверяли, и он зарекомендовал себя крайне хорошо».

Процесс обмана: «Жертве» под видом торгового терминала (специальный софт), предоставляется измененный программный продукт, который осуществляет сделки виртуально, без вывода денежных средств на биржу (внутри программы). Сделки контролируется представителями мошенников и «подкручиваются» ими. В итоге «жертва» теряет денежные средства, думая о том, что он не правильно сделал свои вложения на рынке.

4) Массовая рассылка сообщений от имени мобильного оператора, коммерческого банка, Банка России, в которых предупреждают, а скорее вводят в заблуждение, что наличные и безналичные денежные средства под угрозой, к ним получили доступ мошенники и нужно предпринять меры по их спасению. После чего происходит телефонный разговор и передача денежных средств мошенникам. Иногда в схеме участвуют кредитные денежные средства, которые «жертва» берет в банке на свое имя.

5) Схема «Треугольник». Одним из ее возможных вариативных применений, являются сделки по покупке товара на онлайн досках объявлений. Косвенно, но такие сделки в своей схеме также используют криптовалюту и счета подставных лиц. Так, «жертва» переводит денежные средства на счет подставного лица, за приобретение товара по существенно заниженной цене иногда под видом авансового платежа за товар или услугу. Денежные средства поступают арбитражнику криптовалют, который владеет счетом подставного лица, но не осведомлен об условиях обмана (его используют «в темную»). Арбитражник криптовалют, в обмен на полученные средства, отправляет криптовалюту на электронный крипто кошелёк мошенника. Как итог, дальнейшие действия по возврату утраченных денежных средств происходят между жертвой обмана и арбитражником криптовалют, путем разбирательств в суде и написания заявлений в правоохранительные органы, а сам «злодей», получив деньги пропадает.

3. Чем общественно опасны такие мошеннические схемы?

Вышеупомянутые мошеннические схемы опасны тем, что подрывают доверие к государству, правовой системе, органам правопорядка, так как такие преступления имеют крайне малый процент раскрытия. В опубликованных статистических данных МВД России о состоянии преступности в Российской Федерации за восемь месяцев 2023 года, сообщается, что «раскрываемость киберпреступлений составила 29,9%, в том числе совершенных с использованием сети Интернет – 28,8%, расчетных (пластиковых) карт – 35,7%». Такие преступления крайне тяжело расследовать, а соответственно раскрывать. Поясню. Мошенники, как правило, находятся на территории Украины или Прибалтики и причины тому просты: нет нормальной взаимосвязи между МВД и иностранными силовыми структурами. Посылаемые запросы игнорируются и ответы не предоставляются. Кроме того, в той же Украине, такие мошеннические образования работают на правительство и министерство обороны, так как они пополняют казну как государства, так и отдельных лиц, обремененных властью и финансовыми ресурсами.

Люди беднеют, теряют накопления собираемые годами, некоторые берут на себя непомерные кредитные обязательства, за которые не могут расплатиться. Одним из наиболее ярких примеров, произошедших не так давно, могу привести случай от 5 июня 2024г., так экс-судья Таганского суда города Москвы Наталия Ларина погибла, выпав из окна 9 этажа дома, покончив жизнь самоубийством, попавшись на уловку мошенников. Она перевела неизвестным 1 млн рублей личных накоплений и 951 тыс. рублей, взятых в кредит.

4. На какую аудиторию они рассчитаны мошеннические схемы?

Преимущественно, от действий мошенников страдают люди пенсионного возраста, так как они легко верят в запугивания и манипуляции. Отсутствия финансовой грамотности и понимания принципов работы финансового риска, в том числе рынка криптовалют.

Страдают и молодые люди, которые готовы сами обманываться. Тому способствуют различные не чистые на руку блогеры и инфоцыгане.

Насмотревшись красивой жизни в «запрещеннограм» и социальных сетях, у людей складывается ложное представление о жизни, труде и образе поведения. Молодые люди не понимают простой истины, в которой они и есть основная цель «псевдоуспешных» лиц с экрана монитора. Все машины, дома и иное, взято в аренду на непродолжительный срок, для проведения фотосессии. Основная задача, ПРОДАТЬ «курсы успешного успеха», ПРОДАТЬ «секреты торговли на финансовом и криптовалютном рынке», именно это и является целью таких лиц, на этом зарабатываются денежные средства.

Если же обобщить мой опыт о обманутых лицах, то все зависит от обстоятельств, в том числе и сложении внешних благоприятных факторов, таких как настроение, предрасположенность, наличие инфоповода. Основная задача мошенника, найти подход к человеку и войти в доверие. Для этого существуют техники продаж, основанные на Нейролингвистическом программировании (НЛП, от англ. Neuro-linguistic programming). Их суть в большей своей массе, сводится к простой истине: «поговори немного с человеком, и он сам тебе все расскажет, после этого ты можешь убедить его в чем угодно».

5. Какие признаки выдают попытки обмана с цифровым рублем?

• Вам рассказывают про сверхдоходность и предлагают вложиться в перспективные криптоактивы (валюты), о которых еще пока никому не известно. Рассказывают о ловле «ИКСОВ» и счастливой безбедной последующей жизни.
• Дача гарантий, так же является сигналом для повышенного внимания.
• Рассказ о дефолте, который вот-вот произойдет и вам нужно перевести свои средства в защитные активы (криптоактивы).
• Рассказ о защитных счетах, которые помогут уберечь ваши накопления от мошенников, которые уже получили доступ к вашим счетам, и более того берут на вас кредиты прямо сейчас.
• Рассказывают о финансово инвестиционных брокерах, находящихся за рубежом, о которых отсутствует информация в публичном доступе.
• Сайты организаций, куда нужно внести денежные средства, не содержат номеров телефонов для связи, ни электронной почты, ни почтового адреса. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором.
• Просят активно привлекать друзей в проект, использую реферальные ссылки.
• Нет подтверждения инвестиций. Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы. Деньги предлагают отправить не по тем реквизитам, которые указаны в договоре с компанией, а на счет другого юридического лица. Порой они просят сделать перевод на банковскую карту или по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелек. Либо предлагают внести наличными, при этом не выдают никаких чеков или приходных ордеров.

6. Как защититься от подобных схем?

• Информирование и просветление. Проблема в формировании доверия к лицам, которые звонят по телефону;
• Научить проверять поступающую информацию;
• Контроль доступа к банковским счетам со стороны родственников, для лиц юного и преклонного возраста;
• Консультации у юристов;
• Антифрод системы банков и мобильных операторов;
• Доступные и прорекламированные списки мошеннических сайтов, бирж и площадок;
• Снижение скорости перевода денежных средств между счетами.

7. Что делать, если вас уже обманули?

• Обращение в суд с иском о неосновательном обогащении (ст.1102 ГК).

Так как денежные средства, в большей своей массе, переводятся на карту дропов, то есть возможность взыскать похищенные средства в судебном порядке. Однако, иск предъявляется к дропу, подставному лицу, который искал в этом способ получения дохода. Как следствие сложности со взысканием средств, даже при положительном решении суда.

• Заявление в МВД, в частности в отдел К, по факту совершения преступления. В этом случае возникает множество нюансов и сложностей, из-за санкций и игнорирования запросов многими зарубежными правоохранительными органами.
• Обращение к «лжеюристам». Есть категория юристов, которые не оказывают юридические услуги обратившемуся клиенту. Вся их работа заключается в «сборе» денег с доверчивых клиентов. Такие юристы обещают найти и вернуть криптоактивы, якобы используя «специальный сервис» поиска украденной криптовалюты. Однако, это все очередной вид мошенничества.