«Мы нашли ваши украденные деньги»: как мошенников ограбили, а потом ограбили второй раз

Представьте: вам звонят и называют ваше ФИО, название компании, куда вы когда-то вложили сбережения, и точную сумму потерь. Голос участливый, почти родной. «Вам повезло: деньги нашлись, вы в выплатном реестре». Поздравляю, вы только что стали героем второго акта классической пьесы. В первом акте вас обобрали, во втором будут обирать с почестями и по записи. Об этом втором акте и поговорим.

Откуда берутся «счастливчики»

За последние годы в моей практике накопилось немало людей, которые когда-то понесли деньги в «инвестиционные» проекты с повышенной доходностью. Приходили на консультацию с пачкой из 13–15 договоров с разными «инвесткомпаниями». Часть договоров была до смешного похожа друг на друга, как близнецы из одной типографии. Инвестиционной деятельности за ними, как правило, не было вовсе.

Причины почти всегда одни и те же:

• нет финансовой грамотности и привычки проверять, с кем вы заключаете договор;
• никто не смотрит, чем компания на самом деле зарабатывает, кто её владельцы и как менялся состав руководства;
• избыточное доверие к рекламе и к менеджеру, который очень убедительно звонит по телефону (он же, к слову, часто и есть мошенник);
• желание «чуть-чуть и без усилий» заработать, которое работает на мошенников лучше любого маркетолога;
• медленная реакция правоохранителей: пока заявление дойдёт до дела, компания успевает сменить вывеску.

Итог предсказуем: человек остался без денег, а его данные остались в базе. И вот эта база, как показывает практика, живёт дольше, чем сама компания.

Рынок «возвращальщиков»

Потерпевшие ищут, кто поможет вернуть деньги. И тут на сцену выходит первая волна «помощников». Роскошные офисы, кожаные кресла, менеджеры по продажам с отполированной речью. Обещают вернуть всё: тело вложений и проценты. Гонорары иногда сопоставимы с суммой потерь или даже выше. В моей практике встречались случаи, когда «юридическое сопровождение» обходилось клиенту в миллионы рублей.

Запомните простое правило: оценивать юриста по мрамору в холле так же разумно, как оценивать врача по цвету его халата. Честный специалист не гарантирует результат, потому что результат зависит от суда, следствия, наличия имущества у должника и ещё десятка факторов. Гарантирует только тот, кто продаёт.

Новая схема: «вас внесли в реестр»

В последние годы схема стала изощрённее, и работает она по довольно стабильному сценарию. База клиентов закрывшихся компаний и финансовых организаций, судя по всему, гуляет по рынку, и её продают те, кто когда-то там работал. А дальше такой сценарий.

Шаг первый. Звонок. Вам называют ФИО, организацию, сумму потерь. Говорят, что найти удалось не всё, но вам крайне повезло: вы в «выплатном реестре».

Шаг второй. Дефицит времени. Реестр скоро закроют, средства «фонда возмещения» ограничены, кто не успеет, тот останется без денег. Классика жанра: срочность нужна, чтобы вы не успели подумать и посоветоваться.

Шаг третий. Офис. Вас приглашают на следующий день, а то и в тот же. Там вас «прощупывают»: сколько у вас есть, можно ли занять, дадут ли банк кредит. Сумму взноса назначает менеджер, и она удивительным образом совпадает с вашими возможностями. Для включения в реестр нужно внести деньги в организацию. Вам объясняют, что это «под проценты» с ежедневными, ежемесячными или ежеквартальными выплатами, и в конце вернут всё, что вы внесли, плюс доход.

Шаг четвёртый. Приманка. Вы подписываете договор, и какое-то время действительно получаете выплаты. Это не добрые феи: это маркетинг. Вы видите, что компания платит, вы бываете в офисе, с вами любезно общаются, сомнения тают.

Шаг пятый. Дожим. Менеджер звонит снова: есть предложение с повышенным процентом, но нужно добавить. Круг может повторяться несколько раз. Чем больше вы внесли, тем меньше желание признавать, что вас обманули.

Шаг шестой. Занавес. Однажды звонят «из отдела полиции»: мошенники снова пойманы, ваши деньги пропали, ждём вас написать заявление. Да, вы стали потерпевшим по второму кругу. Один и тот же человек, одна и та же сумма, но теперь вы в фильме «День сурка».

Как это называется юридически

Обман с целью завладения чужими деньгами квалифицируется по ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Создание и организация финансовой пирамиды, то есть привлечение средств с выплатой доходов за счёт новых вкладчиков, подпадает под ст. 172.2 УК РФ. Если деньги вы отдали по гражданско-правовому договору, то при определённых обстоятельствах их можно требовать как неосновательное обогащение (глава 60 ГК РФ), но на практике взыскивать не с кого: офис арендован на подставное лицо, счета пусты. Взыскание с такого офиса напоминает попытку получить долг с миража.

Что важно: потерпевшим по уголовному делу вы признаётесь по ст. 42 УПК РФ, и именно в рамках дела вы можете заявить гражданский иск. Заявление о преступлении подаётся в полицию, это предусмотрено ст. 141 УПК РФ.

Никакого «выплатного реестра» от случайного звонящего в юридической реальности нет. Если банк, в котором лежали ваши средства, лишился лицензии, страховое возмещение выплачивает государственная система страхования вкладов (АСВ), в пределах 1,4 млн руб. на вкладчика в одном банке, и для этого вам не нужно вносить ни копейки «для включения в реестр». Получить деньги за деньги, которых у вас нет, — это не возмещение, это вторая серия.

Что изменилось на сегодня

Банк России регулярно блокирует сайты, которые обещают «компенсации жертвам мошенников», а граждан предупреждает об этой схеме: «обман на обмане» давно описан регулятором. Главное правило из рекомендаций: не переводите посторонним деньги в виде «комиссий, штрафов или налогов» за получение компенсации и не передавайте им данные карт и коды из СМС. Если деньги списаны без вашего согласия, обращайтесь в банк как можно быстрее, не откладывая, и подавайте заявление в полицию. Это то, что стоит заучить, как таблицу умножения.

Признаки того, что вас ведут на заклание

• Вам звонят первыми и сообщают, что вы «в реестре» на выплату.
• От вас требуют внести деньги «для получения» ваших же денег.
• Вас торопят: сегодня или никогда.
• Вам предлагают взять кредит, чтобы «успеть».
• Вам «гарантируют» результат и просят подписать договор прямо сейчас.
• Выплаты не из судебного акта, не из банкротства, не из страхового фонда, а из «офиса».

Что делать, если вам позвонили или вы уже внесли деньги

• Не ехать в офис по звонку и не вносить деньги. Положите трубку и перезвоните по официальному номеру организации или регулятора, а не по тому, который продиктовали.
• Проверить компанию в открытых реестрах Банка России и по ЕГРЮЛ, посмотреть, не числится ли она в списках компаний с признаками нелегальной деятельности.
• Если деньги уже внесены, соберите всё: договоры, чеки, переписку, записи звонков, адрес офиса, имена менеджеров (какими бы они ни были). Сохраните выписки по счёту.
• Напишите заявление в полицию и сообщите в банк, откуда шли деньги. Заявление принимают в любом отделе, отказаться принять его не вправе.
• Любому юристу задайте вопросы: на каком основании он будет добиваться результата, что делает бесплатно, а что платно, какова ответственность по договору. Договор читайте до подписи, а не после.
• И помните: если вам обещают «вернуть всё с процентами», будьте осторожны. Когда обещание слишком красивое, оно обычно слишком дорогое.

Это не персональная консультация, а общая информация; ваша ситуация требует разбора конкретных документов.

Вместо финала

Мошенники любят две вещи: ваши деньги и вашу надежду. Деньги они забирают первыми, а надежду берегут на потом, чтобы продавать её по повышенной цене. Единственное лекарство — холодная голова и привычка проверять. Если в вашей жизни был подобный звонок или вы столкнулись с «возвращальщиками», расскажите об этом в комментариях (без имён, разумеется): ваш опыт может уберечь кого-то от ошибки. А чтобы не пропускать разборы подобных схем, подписывайтесь на телеграм-канал @librabit и заглядывайте на librabit.ru. Мы там не обещаем вернуть всё с процентами, зато честно расскажем, где вас пытаются обмануть.

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста.